- TD 프라임 모기지 '변동금리'만, 2.7%에서 2.85%로 인상
- '고정금리' 모기지 대출 고객은 변동 없어
- 연방 중앙은행의 금리 유지에도 불구, 변동금리 이례적 인상
- 연방정부의 고정 모기지 대출 규정 강화, 변동금리 인상의 주원인
- 다른 시중은행들, '프라임 금리' 인상 조만간 동참할듯
국내 최대 시중은행 중 하나인 'TD 뱅크'가 지난 15개월간 동결해온 프라임 모기지 금리를 0.15% 포인트 올려, 2.85%로 조정한다고 발표했다.
따라서 '변동 방식'의 모기지를 대출 받은 고객들의 이자 부담이 상승하게 될 것으로 보인다.
TD 뱅크는 지난 주 1일 화요일부터 'TD 프라임 모기지 금리'를 기존의 2.7퍼센트에서 2.85퍼센트로 인상한다고 밝혔는데, 이로 인해 최근에 연방정부의 모기지 대출 강화 정책과 더불어, 소비자들이 주택을 구매하기가 더욱 어려워 지게 될 것으로 전망된다.
이와 관련, TD뱅크측은 “이는 변동 모기지에만 적용되며 고정 모기지및 신용대출은 변동이 없다”고 밝혔다.
TD의 한 대변인은 “이번 인상은 변동 방식의 모기지를 대출 받은 고객들에게만 영향을 주게 될 것이다”라고 말하며, “고정 모기지를 대출 받은 고객들은 아무런 영향을 받지 않게 됩니다. 우리 은행에는 두 가지 프라임 이자율이 있는데, 'TD 모기지 프라임'은 변동 방식의 모기지에 적용되는 이자율이며, 'TD 프라임'은 플렉스라인이나 라인 오브 크레딧과 같은 기타 변동 상품에 적용되는 이자율입니다”라고 덧붙였다.
TD 측은 이번의 모기지 이자율 인상이 오직 'TD 모기지 프라임'에만 적용된다고 밝혔다.
TD 모기지 프라임이 제공된지는 10년이 넘었지만, '프라임 모기지'와 '프라임'의 이자율을 다르게 책정한 것은 이번이 처음이다.
금융전문가들은 “시중은행들은 금리를 거의 같은 수준으로 유지하고 있다”며, “로열뱅크와 몬트리얼 뱅크 등 다른 은행들도 TD뱅크의 이번 인상조치에 뒤따를 것”이라고 내다봤다.
지난달 연방정부는 토론토와 밴쿠버 등의 집값을 안정시키기 위해 모기지 대출과정에서 일명 ‘스트레스 테스트’라는 새 규정을 도입했다.
이에 따라 모기지 대출 신청자는 향후 금리가 오를 경우를 가정해, 소득에 대비한 상환능력을 입증해야 대출을 받을 수 있다.
정부의 지원을 받는 5년 '고정 모기지'를 대출 받기 위해서는, 시중은행들이 제공하는 이자율이 아닌 정부가 고시한 4.64퍼센트의 이자율로 돈을 빌릴 수 있는 재정적인 여건을 갖추도록 되어 있다.
이로 인해 금융권의 대출 심사가 엄격해 졌으며, 대출금액도 크게 줄어들었다.
특히 첫집 구입 희망자들이 이번 규정으로 가장 큰 영향을 받게 될 것으로 예상됐다.
게다가, 연방정부는 이 규정에 더해 이달말부터 연방 모기지 주택공사가 보증하는 모기기 보험 대상을 제한하는 새 조치를 시행한다.
이에 대해 한 브로커는 “이는 대출을 받은 주택 구입자가 상환 불능 상황에 처하거나 연체할 경우, 금융권이 떠맡는 부담이 가중되는 것을 의미한다”며, “이로 인해 앞으로 모기지 대출 비용이 늘어날 것”이라고 지적하며, “TD 뱅크는 이같은 상황에 대비해 금리를 올린 것”이라고 덧붙였다.
많은 전문가들은 새로운 조치가 부동산 시장의 열기를 가라앉히고, 또한 주요 은행들의 수입에도 영향을 미칠 것으로 전망했다.
아직까지는 대형 은행들 중에서는 오직 TD만이 이자율을 변경시킨 것으로 나타났다.
TD 은행의 발표에 따라, TD에서 변동 모기지를 대출 받은 고객들은 11월 1일부터 즉각적인 영향을 받게 된다.
대부분의 변동금리 상품들은 '프라임 금리'에서 일정 부분을 할인해 주고 있는데, 은행측은 이자율이 인상됨에도 불구하고, 적용 할인폭은 변함이 없다고 밝혔다.
따라서, 변동 모기지 대출 고객들은 이자를 더 부담하게 되고, 따라서 매달 내는 모기지에서 갚게 되는 원금의 규모가 줄어들게 된다.
특히, 연방 중앙은행이 10월 19일에 기준금리를 그대로 유지했음에도 불구하고, 시중 은행이 프라임 금리를 올린 것은 매우 이례적인 일로 간주된다.
변동금리는 일반적으로 연방 중앙은행의 기준금리와 연동되어 책정되기 때문이다.
이외에도, 대형 시중은행들은 최근에 중앙은행이 두 차례나 금리를 내렸을 당시에도, 중앙은행이 인하한 이자율의 전부가 아니라, 고객들에게는 금리를 일부만 인하해준 바 있다.
중앙은행의 다음 금리 결정회의는 12월 7일로 예정되어 있다.
한 금융권 관계자는 “12월에 중앙은행이 금리를 인하할 것인지 여부를 주의깊게 보고 있습니다. TD가 중앙은행의 금리인하를 예상하고도, 이번에 금리를 인상한 것인지 여부도 궁금합니다”라고 언급했다.
변동 모기지를 빌린 고객은 세 달치 이자를 부담할 경우, 모기지를 해약할 수 있다.
현재 관심은 TD이외의 다른 시중은행들도 프라임 금리를 올릴 것인지 여부에 쏠려 있다.
또, 금리 비교 사이트 '레이트스파이(Ratespy.com)'의 설립자 '롭 맥리스터'는 TD 은행이 금리를 올린 가장 큰 이유를 연방정부가 모기지 대출요건을 강화했기 때문이라고 진단하면서도, 현재 모기지 상품의 3분의 2가 고정 모기지이기 때문에, 이번 TD의 결정이 시장에 큰 영향을 미치지는 않을 것이라고 예상했다.
[출처: 앨버타 Weekly]
