윌리암 정의 자산관리 이야기 (3)안전성과 이윤율을 바탕으로 한 투자

저는 썬 라이프 파이낸셜에서 근무하는 윌리암 정 입니다 .

재무설계에 대한 3편의 이야기를 준비했습니다. 읽어 보시고 안정적이고 부유한 노후와 재정관리에 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

읽으신 뒤 문의사항 있으시면 언제든 연락 주십시요.

이번이 재무설계 마지막 챕터로써 본격적인 안전성과 이윤율을 바탕으로 한 투자에 대한 내용입니다

더 빅피쳐가 계산한 그래프를 보시면,

2016년 기준으론 US Stocks의 이윤율은 9.8%입니다 이것은 미국시장을 말하는 겁니다.

중앙은행 금리 T-bill이 3.8% 입니다. 중앙은행 금리, 3.8%는 단기간이랑 장기간의 이윤율을 평균화 한 것입니다. 중앙은행 금리는 위험성이 없으므로 risk-free로 지정합니다

risk-free 는 적금이라고 생각합니다. risk-free 3.8%를 기준으로 둡니다

2016 년 기준으로 Inflation(물가상승) 이 2.9% 입니다

보통 물가상승 이상의 이윤율 얻는다고 하면 손해가 없다고 생각하지요

하지만 투자를 하시는 분으론 최소 3.8%이상을 잡으시는 게 맞다고 봅니다

안전성이 100% 되는 3.8%인데 그 이하를 받는다면 상담과 자료연구를 통해 찾아보시면 손쉽게 안정성이 좋은 즉 그 이상 이윤율이 나오는 상품을 찾으실 수 있을 겁니다

그리고 공식 3개를 알려드리겠습니다

• 3.8% 이상의 안전한 이윤율을 찾아라
• 정기적인 장기간투자가 바람직하다.
  (달250으로 40년동안 7%이윤율로 적금하면 10억을 만들 수 있다) 총투자금액$60,000 > 1,000,000 40년뒤 7%기준
• 분산투자 하라
  한쪽에 올인하면 위험성이 너무 높은 것은 당연 분산을 통해 위험성을 낮출 수 있습니다. 사람들의 주식대신 뮤츄얼 펀드 사는 이유 이기도 합니다. 뮤츄얼 펀드는 분산이 되어져 있는 Portfolio(포트폴리오)를 사는 것이기 때문입니다.

단기간에 높은 이윤을 얻는 것은 엄청난 고지식이 없이는 엄청 위험할 수 있습니다

하지만 좋은 투자 시스템만 갖춰준다면 그래도 엄청난 이윤율을 유지 할 수 있겠죠

안전성은 이윤율에 비례하니, 적절히 자기 재무설계 목표에 맞게 선택하는게 맞다고 보겠습니다

그리고 적금저축/투자를 할 때는 자기 Income 10% 정도 하는게 바람직합니다

정기적 적금만 하셔도 크게 부를 얻을 수 있습니다

달 250을 7%기준으로 적금/투자하시면 40년뒤 $1,000,000이 되는 것처럼 말입니다.

여유가 된다면 조금 더 많이 할 수 있긴 하지만 자기 삶의 패턴을 유지하는 것이 중요합니다. 무리하면서 투자는 하지 마시라고 권하고 싶습니다.

안전하고 자기목표에 맞는 적금/투자 를 해보시는 것은 어떠신가요?

이상으로 3회에 걸친 재무설계에 대한 이야기를 마치려고 합니다.

지금까지 읽어 주신 독자 여러분께 정말 감사하다는 말씀을 전하고 싶습니다.

무료로 재무 설계/보험 설계  상담 및  프레젠테이션 해드리니 원하시는 분은 연락주세요.

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