윌리암 정의 자산관리 이야기-재무설계의 시작

저는 썬 라이프 파이낸셜에서 근무하는 윌리암 정 입니다 .

재무설계에 대한 3편의 이야기를 준비했습니다. 읽어 보시고 안정적이고 부유한 노후와 재정관리에 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

읽으신 뒤 문의사항 있으시면 언제든 연락 주십시요.

재테크, 자산관리, 재무설계의 시작

재무관리를 시작하기 전 우리는 몇가지 자산관리의 법칙에 대해서 알아 볼필요가 있습니다.

세상에는 절대적 법칙들의 몇가지 존재하듯이 자산관리 세계에서도 절대적인 법칙들이 몇가지 존재하거든요.

첫번째 절대적인 법칙에서 시간을 빼놓을 순 없다.

세상은 시간으로 돌아가듯이 그만큼 시간의 큰 영향력을 무시할 수 없습니다. 자산부분에서도 시간의 영향력이 크게 적용됩니다. 그 이유는 모두들 잘 알고 계시는 이자율 때문입니다.

이자율을 쉽게 설명하자면 산삼을 예로 들 수 있겠는데요. 왜냐하면 산삼은 보존시간에 비례해 그의 값어치가 몇배 또는 기하적으로 상승하기 때문입니다.

이자율도 같은 경우지요 .그 부분을 수학적계산으로 풀어볼까요?

—자산관리에서도 적용되는 법칙은 시간이다—

시간과 이자율이 만나면 몇배로 증가시킬수 있다

예)

7% 이자율을 기준으로 본다면

10 년 은 원금의 두배 20년 약 원금의 4배 40년은 원금의 15배 이렇게 나중엔 기하학적으로 늘어난다는 겁니다.

10만불을 예로 들어서 7%이자율 기준으로 본다면 10년지나면 20만불이되고, 20년 지나면 40만불이되고

40년 지나면 150만불이 됩니다

이런 법칙을 이용만해도 손쉽고 안전하게 투자와 저축을 동시에 할 수가 있습니다.

두번째 Inflation인플레이션/물가상승을 고려하라

두번째로 자산관리법칙에 절대적으로 상호작용하는 요인 중 인플레이션/물가상승이 있습니다

일단 인플레이션/물가상승이 무엇인지 그리고 어떤 영향을 끼치는지 한번 알아볼까요?

인플레이션/물가상승 이란?

쉽게 말하자면, 현재의 달걀/우유 값이 3년전의 달걀/우유 값보다 높아지는 현상을 말하는 겁니다.

전 세계는 전체적으로 물가상승이 존재한다

나라의 정책 그리고 환경요소에 따라 약간씩 다를 수 는 있습니다.

예를 들어 자연적인 피해 아니면 바이러스 감염으로 위한 가축참사로 인해 특정적인 물가상승이 일어날 수도 있습니다

하지만 보통 인플레이션 계산할 때는 평균을 합산해서 계산합니다.

현재 우리는 캐나다라는 선진국에 살고 있습니다.

캐나다의 인플레이션은 대개 일정한 편입니다. 즉 변동력이 심하지 않죠.

캐나다에서 평균적인 물가상승은 연/2% ~3% 정도로 계산이 됩니다.

자산 관리할 때 물가상승을 고려해야 원하는 결과를 얻을 수 있습니다.

물가상승률을 손익분기점으로 잡고 자산관리를 하는게 옳다고 생각합니다 

즉, 최소 재테크를 할 때 이윤율을 연/2%~3% 이상 잡는 것이 옳다고 보는 거죠.

캐나다은행에서 저축통장의 이윤율만 고려한다면 힘들겠지만 다른 투자, 저축 방법을 이용한다면 적게는 연/ 5% 에서 많게는 12% 정도까지 자기 역량에 따라 충분히 창출을 이루어 낼 수 있습니다

세번째 안전성 또는 위험 감수성 에 따라 이윤율이 정해진다.

그래프를 하나 볼까요?

—위험성/안전성—

이 그래프는 “안전성 또는 위험 감수성 에 따라 이윤율이 정해진다” 는 것을 보여주는데요.

쉽게 말해서 변동성이 높을수록 이윤율이 크고 안전한 것일수록 이윤율을 적을 수밖에 없는 는 것이죠.

안정성은 투자에 따른 파산가능성 과 그 투자의 위험성(가격 변동성)에 따라 정해진다는 겁니다.

절대적인 법칙 중에 마지막으로 소개 시켜주는 법칙이지만, 이 셋 중에서 제일 중요한 법칙이라고 할 수 있습니다.

모든 투자 저축도 이 법에 적용됩니다.

위에 그래프를 보면 알고있듯이 제일안전한 저축/투자는 나라 에서 발행하는 국채 입니다.

그 다음엔 회사 채권, GIC, 저축 등이 안전하고 그 다음엔 펀드/주식 으로 볼 수가 있습니다

본인의 위험 감수성 그리고 투자스타일 에 따라 이윤율을 정할 수 있는 것이죠.

투자자들이 안정성을 높일 수 있는 제일 쉬운 방법은 분산투자 입니다

한곳에 올인하거나 또는 어느 한쪽에 너무 치중해서 투자하는 방법은 안전하지 않다고 보는 것이죠.

적절히 분산해서 투자하는게 안전성을 쉽게 찾는 방법 중 하나이고 다음으로 단기간 대신 장기간을 목표로 투자를 하면 좀더 높은 이윤율을 안전성 있게 받을 수 있을 것입니다

이렇게 자산관리 이야기 1편 재테크, 자산관리, 재무설계의 시작을 마치려고 합니다.

다음 2편에서는 자금관리의 시작(2) 종신저축 에 대해 알려드리려고 합니다.

관심있게 봐 주세요

감사합니다.

문의사항/질문은  pursuitwill@gmail.com 또는 william.chung@sunlife.com