윌리암 정의 자산관리 이야기 -(2) 종신저축

이것은 Sun Life 에서 법칙으로 여기는 재무설계의 룰입니다. 윗 그림에서“자기수익의 10%를 저축하라”는 법칙은 바빌론 부자들의 돈 버는 지혜의 원칙에 해당하는 사항이기도 합니다. 몇가지 참고하면 좋은 자산관리 룰들을 알려 드리겠습니다.

<자기 임금10% 저축>

<자기만의 자산관리의 목표와 계획 세우기>

<자기의 자산에 대한 목표 세우기>

<목표를 도달하기위해선 어떤 저축/투자방법들이 있는지 알아보기>

<자기가 뭘 투자하고 어떻게 이익율이 생기는지 이해하기>

<그리고 안전성에 대해 대비하기>

<그리고 최대한 빨리 가능할 때 시작하기>

위의 그림은 피라미드를 모델로 자산관리의 룰 과 방법을 제시하고 있습니다

안전성의 필요성과 중요성을 베이스(기초)로,그 다음엔 저축/투자 RRSP TFSA 등 포함되어 있습니다.

그림의 맨 밑에서 Financial Plan(자산설계)가 있습니다

자산설계는 한사람의 인생 그리고 노후설계, 처음으로 집사기,가족의 안전,자녀들의 교육 등을 고려한 플랜 설계를 의미합니다

다음에는 WILL/POWER OF ATTORNEY(위임장),어려운 일이 닥쳤을 때의 자산관리 설정을  말합니다.

자산설계를 한번 시작해 볼까요?

처음으로 시작되는 베이스 기초를 다지는 부분으로Non-controllable Events 있습니다

이부분이 피라미드의 제일 중요한 기초가 되는 부분입니다.

모든 설계가 안전의 중요성(기초의 중요성)을 깨닫지못하면 쉽게 무너지는 법이죠.

Non-controllable event는 자기가 통제하지 못하는 것 들로부터 자기자신을 보호하는 것입니다.

사람들이 많이 알고 계신 생명보험, 질병보험 그리고 노인분들을 위한 장기간 간호 등이 있습니다.

안전은 언제나 필요합니다. 만일 불상사가 생기는 경우 타격은 자산 쪽으로도 생기는데 피해가 아주 큽니다

사람들이 안전성에서 가장 크게 고려하는 두가지를 추천해 드리려고 합니다

그것은 안정성과 저축성을 고려한 원금보장 질병보험 과 저축생명보험 인 데요,

첫번째 질병에 대한 안전성 그리고 원금보장의 혜택으로 저축성을 고려한 원금보장 질병보험을 소개합니다.

암에 걸릴 경우는 확률적으로 앨버타 에서 남자는 44% 여자는 46% 라고 합니다.

그리고 앨버타 에서 평균 암을 치료할 때 드는 평균비용이 7만5천불 입니다.

이것은 수술비와 약값과 병원비 등 치료에 관한 모든 비용을 고려한 평균 액수입니다.

그리고 암이 발생시에 추가적으로 영향을 받는 부분도 있다는 것을 고려해야 합니다.

예를 들면 가족들의 보조,업무중단, 일상생활 어려움 같은 거 말이죠.

이러한 면으로 볼 때 자신의 건강과 생명에 대한 보험의 성격도 있지만 발병 시 큰비용을 감당함으로써 개인자산에 큰 타격을 막기 위한 자산보험 이기도 합니다.

그리고 원금 보장이란 혜택으로 나중에 질병이 발견되지않을 시에는 원금전체를 상환 받을 수 있습니다. 또는 세금면제로 큰 혜택을 누릴 수 도 있지요.

두번째로는 평생 통제할 수 없는 것에 대한 안전 과7% 평생 저축 세금면제 혜택이 있는 저축생명 보험계좌를 소개하려 합니다.

계좌라고 말한이유는7%저축을 이용해 불상시가 일어나도 않아도 자기 은행계좌처럼 돈을 빼고 또 담보로도 사용이 가능하기 때문입니다.그리고 세금면제 혜택이 있습니다. 저는 개인적으로 모든 사람들이 여유가 된다면 저축생명보험을 하나 정도는 드시기를 권장합니다.

일단 이에 대해 좀더 살펴 볼까요?

일반적으로 가족의 안전, 몰게지 보험,융자보험 등을 고려한다면 보험이 필요합니다.

하지만 보통45세 이후에 이런 보험을 찾으면 가격이 비싸고 그리고 다 소모성보험으로 10년 20년뒤에는 혜택도 사라지고 저축이란 기능도 없습니다.

반면, 저축생명보험은 종신으로7%저축이 가능하고 처음 15년만 저축하면 나중엔 높은 이자율로 프리미엄을 커버할 수 있습니다.

그리고 빨리하면 할수록 나이에 따른 프리미엄이 낮아 2~3만불 정도면 낸다면 나중에 노후 30~40만불 정도로 저축이 된다

썬 라이프 저축보험 이자율을 이용 $20,000불을 기준으로 어떻게 안전과 저축을 할 수 있는지 보여드리겠습니다.

7%의 저축의 힘을 보여 드리기 위해 수학적으로 설명을 준비했습니다.

$20,000불을 기준으로7%이자율로 1계산했을 때 입니다.

썬 라이프 의 7% 이율을 이용하면 안전하게 저축성으로 투자할 수 있습니다

또한 계좌처럼 자기가 저축한 양을 출금할 수 도 있고 가족보험 그리고 필요시 몰게지 보험 융자보험 등으로도 이용할 수 있습니다.

생명저축보험을 이용해 두 마리의 토끼를 손쉽게 잡을 수 있는 것이죠.

그리고 가능한 빨리 시작함으로써7% 이자율의 힘을 더 효과적으로 누릴 수 있습니다

유대인의 자산 관리법 중에 종신생명저축보험은 필수입니다

이것은 유대인의 가족의 안정성을 지키며 그리고 장기간의 이자율의 힘을 이용해 자산설계를 하는 걸 말하는데요

안전과 저축을 토대로 가문 대대로 내려와 지키고 있는 법칙이지요.

보통 유대인들은 아기가 태어나면 그 아이 앞으로 종신저축보험을 들어 둡니다.

그리고 나중에 대학교를 졸업후에 그 계좌를 풀어서 사용권리를 아이에게 주는 유대인의 자산관리 법 중 하나입니다.

그래서 나중에 그 자녀가 대학을 들어갈 때 저축된$100,000~200,000을 가지고 시작하는 겁니다. 그리고 그 쓰임의 선택은 자기의 몫이죠.

이것은 유대인들이 가문을 지키는 자산관리법으로 사용이 되고 있습니다.

자산관리에서 비율적으로 볼 때 기초에 너무 크게 치중 할 필요 까지는 없습니다.

하지만, 모든 설계에서 기초가 튼튼하지 않으면 그것에 대한 피해는 너무나 큰 법이죠.

자산관리이야기 2편 종신저축을 마치려고 합니다.

다음3편에서는 안정성과 이윤율을 바탕으로 한 투자 에 대해 알려드리려고 합니다.

감사합니다.

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